養育費がある夫との家計管理はどうすべき？共働き夫婦が貯金を成功させる3つのルール
「大好きな人と結婚したけれど、夫が前妻との子に支払う養育費が家計を圧迫している気がする……」
「共働きなのに、なかなか貯金が増えないのは養育費のせい？」
養育費の支払いがあるパートナーとの生活では、お金の使い道に対してつい敏感になってしまうものです。特に共働き世帯の場合、自分の稼いだお金が間接的に「夫の過去の家族」に流れているような疎外感や不公平感を感じてしまうことも少なくありません。
しかし、ルールさえ明確にすれば、養育費があっても着実に貯金を増やし、幸せな家庭を築くことは十分に可能です。今回は、養育費がある家庭に最適な家計管理の秘訣と、共働き夫婦が貯金を成功させるための3つの鉄則を詳しく解説します。
養育費が家計に与える「心理的・経済的」な壁
まず、養育費がある家計管理が難しい理由は、単に支出が多いからだけではありません。
不公平感の発生： 「私は自分のキャリアのために頑張っているのに、夫の支出で生活が制限される」という心理的負担。
不透明な支出： 入学金や医療費など、月額以外に発生する「特別支出」が予測しにくい。
貯金スピードの低下： 毎月数万〜十数万円が固定費として引かれるため、一般的な家庭よりも貯蓄形成の難易度が上がる。
これらの不安を解消するには、感情論ではなく「仕組み」で解決するのが最も効果的です。
ルール1：養育費を「最初から存在しないお金」として扱う
最も成功しやすい家計管理のコツは、夫の総支給額から養育費を差し引いた金額を「夫の本来の手取り額」と定義することです。
額面ではなく「純手取り」で予算を組む
例えば、夫の給料が35万円、養育費が5万円の場合、夫の給料は「30万円」として家計簿をつけます。
家計の予算を組む際に、5万円が「支出項目」として見えていると、家計が苦しくなった時に「この5万円さえなければ」という不満に直結します。最初から「なかったもの」として計算することで、心理的なストレスを大幅に軽減できます。
ルール2：夫婦の口座を「共通・個人・貯蓄」の3層構造にする
共働きの場合、お互いの財布を完全に一緒にするか、別々にするかで悩みますが、養育費がある家庭には「ハイブリッド型」が適しています。
1. 共通口座（生活費専用）
住居費、光熱費、食費など、二人の生活に必要な分だけを出し合います。ここは平等、あるいは収入比率に応じて負担します。
2. 個人口座（自由に使って良いお金）
養育費の支払いは、この「夫の個人口座」から行ってもらうのが理想的です。妻の目の届かない場所で完結させることで、送金のたびにモヤモヤする機会を減らせます。
3. 貯蓄口座（二人の未来のため）
「何があっても手をつけない口座」として、先取り貯蓄を行います。養育費という固定支出があるからこそ、この口座の残高が増えていくことが二人の安心材料になります。
ルール3：特別支出の「予備費」を積立で準備する
養育費には、月々の支払いの他に、子供の進学や大きな病気などの際に追加費用が発生するケースがあります。これが発生した際に生活費から捻出しようとすると、一気に家計が破綻し、夫婦仲も険悪になります。
「養育費バッファ」を作っておく
毎月少額（例えば5,000円〜1万円程度）を、夫の負担で「教育費・予備費」として積み立てておきます。これを用意しておくことで、急な請求が来ても二人の今の生活水準を落とさずに対応できます。「備えがある」という事実は、精神的な余裕を大きく生み出します。
万が一に備えたリスクヘッジも忘れずに
養育費を支払っている夫に万が一のことがあった場合、前妻の子には「相続権」が発生します。今の家庭に資産をしっかり残すためには、以下の対策を検討しておきましょう。
生命保険の受取人確認： 死亡保険金の受取人を今の妻（あなた）にしておくことで、当面の生活資金を確保できます。
遺言書の作成： 資産の配分を明確にしておくことで、将来的な遺産分割トラブルを未然に防ぎます。
まとめ：透明性と納得感が、円満な家計の鍵
養育費がある夫との家計管理で大切なのは、あなたが「損をしている」と感じない仕組みを作ることです。
養育費を家計から切り離して考える
役割分担を明確にした口座管理を行う
不測の事態に備えた積立を共有する
この3つのルールを実践すれば、養育費という壁があっても、二人の将来に向けた貯蓄は確実に行えます。お金の話をオープンにすることは、お互いの信頼関係を深める大切なステップです。
一度、腰を据えて二人で将来のライフプランを話し合ってみませんか？
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